הפכו את הנכס שלכם למקור הכנסה חודשי קבוע

המשכנתא ההפוכה אינה עוברת בירושה. עם פטירת בעל הנכס האחרון, היורשים נדרשים להחליט אם ברצונם לפרוע את ההלוואה ולשמור על הנכס, או למכור את הנכס ולקבל את יתרת השווי לאחר פירעון ההלוואה. לרוב ניתנת תקופת חסד של 6-12 חודשים לקבלת ההחלטה.

כן, אתם רשאים למכור את הנכס בכל עת. במקרה כזה, תידרשו לפרוע את ההלוואה מתמורת המכירה, ויתרת הסכום תישאר בידיכם. חשוב לציין שבחלק מההסכמים עשויות להיות עמלות פירעון מוקדם שיש לקחת בחשבון.

במקרה שתרצו לעבור לבית אבות או לדיור מוגן, יש לכם מספר אפשרויות: תוכלו למכור את הנכס ולהשתמש ביתרה לאחר פירעון ההלוואה למימון הדיור המוגן, או להשכיר את הנכס ולהשתמש בדמי השכירות לפירעון התשלומים החודשיים. כל הסכם משכנתא הפוכה כולל תנאים ספציפיים למצב זה, וחשוב להכיר אותם מראש.

קיים סיכון תיאורטי שהחוב יעלה על ערך הנכס אם תחיו שנים רבות מאוד או אם ערך הנכס ירד משמעותית. עם זאת, משכנתא הפוכה בישראל כוללת בדרך כלל הגנה מפני סיכון זה: אתם או יורשיכם לא תידרשו לשלם יותר מערך הנכס בעת מכירתו. זו אחת הסיבות שמסלול זה נחשב בטוח יחסית.

קיימים מספר הבדלים משמעותיים: בנקים לרוב מציעים ריביות נמוכות יותר ותנאים יותר סטנדרטיים, אך עם קריטריונים מחמירים יותר. חברות פרטיות עשויות להציע גמישות רבה יותר בתנאים, אפשרויות מימון מגוונות יותר, אך לעתים בריביות גבוהות יותר. כדאי להשוות בין ההצעות השונות בעזרת יועץ מקצועי לפני קבלת החלטה.

כן, כחלק מתנאי ההלוואה, אתם מחויבים לשמור על תחזוקה נאותה של הנכס, לשלם את המיסים העירוניים (ארנונה), ביטוח מבנה ותשלומי ועד בית. זאת על מנת לשמור על ערך הנכס לאורך זמן. חשוב להבין שהנכס משמש כבטוחה להלוואה, ולכן חשוב לשמור על ערכו.

זהו אחד היתרונות המשמעותיים של משכנתא הפוכה - התשלומים החודשיים ימשיכו כל עוד אתם חיים ומתגוררים בנכס, ללא קשר לתוחלת החיים הצפויה או לסכום ההלוואה המצטבר. אין מצב שבו תפסיקו לקבל תשלומים רק בגלל שחייתם יותר מהצפוי.

כן, אפשר. במקרה כזה, חלק מכספי המשכנתא ההפוכה ישמשו לסילוק המשכנתא הקיימת, והיתרה תועבר אליכם כתשלום חד פעמי או כתשלומים חודשיים. חשוב לציין שככל שיתרת המשכנתא הקיימת גבוהה יותר, כך הסכום שתקבלו במסגרת המשכנתא ההפוכה יהיה נמוך יותר.