وفروا آلاف الشياقل شهرياً مع إعادة تمويل الرهن العقاري المهنية

כדאי לשקול מחזור משכנתא במספר מקרים מרכזיים: כאשר ריביות השוק ירדו מאז לקיחת המשכנתא המקורית (אפילו ב-0.5% ומעלה), כאשר יש לכם מספר הלוואות שברצונכם לאחד, כאשר חל שיפור במצבכם הפיננסי שיכול להשפיע על דירוג האשראי, או כאשר אתם מעוניינים לשנות את תקופת ההחזר או את מסלול ההלוואה.

לפי נתוני בנק ישראל, הזמן האופטימלי לבצע מחזור משכנתא הוא כאשר חלפו לפחות שנתיים ממועד לקיחת המשכנתא המקורית, וכאשר יתרת המשכנתא עדיין מהותית (לפחות 60% מהסכום המקורי). מומלץ לבצע בדיקת כדאיות לפחות פעם בשנתיים או בכל פעם שיש שינוי משמעותי בריביות השוק.

העלויות העיקריות במחזור משכנתא כוללות: עמלת פירעון מוקדם (במקרים מסוימים), הוצאות רישום משכנתא (אם מחליפים בנק), שכר טרחת עו"ד, עלויות שמאות ואגרות שונות. עמלת הפירעון המוקדם היא לרוב המשמעותית ביותר, והיא מורכבת מעמלת היוון (הפרשי ריבית), עמלת אי-הודעה מוקדמת (ניתנת להימנעות) ועמלה תפעולית קבועה.

יחד עם זאת, במרבית המקרים החיסכון הכספי מהמחזור עולה משמעותית על העלויות. בקסם פיננסים אנו מבצעים ניתוח מדויק של כל העלויות מול החיסכון הצפוי, ומציגים לכם את נקודת האיזון - הזמן שבו החיסכון מתחיל לעלות על העלויות. בממוצע, נקודת האיזון מתרחשת לאחר 8-12 חודשים, והחיסכון המצטבר לאחר מכן הוא נטו לכיסכם.

מחזור משכנתא מתמקד בשיפור תנאי המשכנתא הקיימת (הורדת ריבית, שינוי תקופה וכדומה), בעוד איחוד הלוואות מאחד מספר הלוואות (משכנתא, הלוואות אישיות, אשראי) להלוואה אחת, בדרך כלל תחת משכנתא עם ריבית נמוכה יותר.

היתרון הגדול באיחוד הלוואות הוא ההמרה של הלוואות קצרות-טווח עם ריבית גבוהה (כמו הלוואות צרכניות או אשראי חוץ בנקאי) להלוואת משכנתא ארוכת-טווח עם ריבית נמוכה משמעותית. לדוגמה, הלוואה צרכנית עם ריבית של 8-12% יכולה להיות מומרת למשכנתא עם ריבית של 3-4%, מה שמוביל לחיסכון עצום. אנו מתמחים בשני הפתרונות ויכולים לשלב ביניהם לפי הצורך הייחודי שלכם.

תהליך מחזור משכנתא נמשך בין 2-6 שבועות בממוצע, תלוי במורכבות המקרה, במספר הבנקים המעורבים ובמהירות התגובה של הגורמים השונים. בקסם פיננסים הזמן הממוצע עומד על כ-3 שבועות, כאשר אנו מנהלים את התהליך ביעילות מרבית.

התהליך מורכב ממספר שלבים: פגישת ייעוץ ראשונית (1-2 ימים), איסוף מסמכים (3-5 ימים), הגשת בקשות לבנקים (1-2 שבועות לקבלת תשובות), בחירת ההצעה הטובה ביותר (1-2 ימים), הכנת מסמכים לבנק הנבחר (3-5 ימים) וחתימה על המשכנתא החדשה (1-2 ימים). אנו מקפידים לדחוף את התהליך קדימה בכל שלב, ומעדכנים אתכם באופן שוטף לגבי ההתקדמות.

בהחלט אפשרי, אך מורכב יותר. אנו מתמחים במקרים מורכבים ויש לנו ניסיון רב בסיוע ללקוחות עם בעיות אשראי, מוגבלות בחשבון או הליכים משפטיים. אנו מכירים את המסלולים החלופיים והפתרונות היצירתיים הדרושים במקרים כאלה.

הגישה שלנו במקרים מורכבים כוללת: ניתוח מעמיק של הבעיה, בניית תוכנית לתיקון והסדרת האשראי, פנייה לגופים פיננסיים המתמחים במקרים מורכבים, ושימוש בפתרונות חוץ-בנקאיים במידת הצורך. גם אם קיבלתם סירוב בעבר, פנו אלינו - ייתכן שיש פתרון שטרם נבחן. בשנה האחרונה הצלחנו לסייע ל-78% מהלקוחות שהגיעו אלינו לאחר סירוב ממוסד פיננסי אחר.

כדאיות מחזור המשכנתא נקבעת על ידי השוואת החיסכון הכולל הצפוי אל מול העלויות הכרוכות בתהליך. אנו מבצעים ניתוח מדויק הכולל: סימולציה של ההחזרים העתידיים בתנאים הנוכחיים לעומת התנאים החדשים, חישוב כל העלויות הכרוכות במחזור, חישוב נקודת האיזון (הזמן שבו החיסכון עולה על העלויות), והצגת החיסכון הכולל לאורך חיי המשכנתא.

בקסם פיננסים אנו מציגים לכם ניתוח שקוף ומפורט של כל המספרים, כדי שתוכלו לקבל החלטה מושכלת. אנו מאמינים שמחזור משכנתא כדאי כאשר החיסכון הכולל גבוה משמעותית מהעלויות (לפחות פי 3), ונקודת האיזון מגיעה תוך פחות משנתיים. בייעוץ הראשוני החינמי שלנו, אנו מציגים לכם במדויק האם המחזור כדאי במקרה שלכם.